中小企业融资案例论文

　　中小企业融资事例论文

　　我国中小企业金融的论题虽已陈腐，却依然沉重。中小企业对GDP和群众福利的奉献日积月累，不少金融安排也纷繁向其示好；但公私分明，我国的金融业却依然没有将中小企业真合理盘菜。中小企业也依然在此种为难的格式中，踉跄前行。以下是小编收拾的额中小企业融资事例论文，一同看看他人的论文怎样写吧。

　　一、导言

　　近几年，我国环绕缓解中小企业“借款难”问题出台了一系列新的融资准则安排，而真实能对中小企业融资发生本质影响的，当属信誉担保系统的立异、推行开展；商业化的专业担保已事实上被推重为信誉担保系统建造的要点。但是，因为受中小企业信息不对称危险的束缚，以商场分工和有偿担保为根底的专业担保仅仅处理了层次较高的中小企业的融资需求，而大批层次较低的中小企业依然面临着“担保难”和“借款难”问题的困扰。一般来说，完善的信誉担保系统有必要与中小企业融资需求和银行信贷准则等相匹配，我国中小企业的全体框架结构是“金字塔”型的结构，决议了信誉担保系统的建造有必要是多元化的。大批层次较低的中小企业存在着广泛的经济协作与协作，这为树立信誉担保上的协作协作供给了坚实的根底和条件。山东菏泽市巨野县农联社推出的协作联保借款实践进一步证明，协作联保安排具有将信息不对称危险内部化和低本钱、安稳运作的比较优势，理应成为我国信誉担保系统建造的根底。

　　二、协作联保相对传统担保方法的比较优势

　　现在，我国担保安排首要有三种：一是政府出资树立的担保安排，首要面向契合政府工业导向、政府要点扶持的中小企业；二是职业协会性质的协作担保安排，首要服务于协会内部的企业；三是私家树立的商业性担保，服务的企业类型广泛。前两种担保安排带有稠密的政府颜色，具有工业导向性强、进入的门槛较高、企业取得担保的门槛也较高级特色；第三种担保方法尽管不具有上述特色，但其担保很难得到银行的信赖。

　　从传统的担保来看，担保安排本身运营也存在着问题，首要表现在两个方面：一是危险与收益不匹配。因为银行的优先权，关于契合要求的企业，可直接采纳信誉、典当、质押等办法向企业放贷，而真实寻求担保的，往往是那些运营状况不尽抱负、资信程度低的企业，这就决议了担保安排承担着比银行更大的危险。二是担保挑选机制和担保方法存在严峻缺点。抱负的担保安排应该是由大批专业人士组成，能够大程度地下降信息不对称，而实际的状况并非如此。不管是政府性质的担保安排仍是商业性担保安排，都不是朴实的信誉担保，而有必要树立严厉的反担保办法。但担保安排对危险的查询才能有限，而且短少银行所具有的天然优势。所以，他们为了操控本身的危险，只要经过要求企业供给足额的典当品等办法来补偿担保的危险，且典当标的一般是厂房、土地、机器设备等财物，而这些恰好是很多中小企业的软肋。因而，这种运营机制在必定程度上偏离了担保安排存在的原本价值。

　　协作联保融资相关于传统担保方法具有四大特色：

　　（一）企业信息不对称问题在内部被弱化

　　协作联保其实是成员企业挑选和监督协作伙伴的进程。因为较为安稳的大联保体都是同一区域，从事着同一产品、同一职业的产品出产和加工，有着相同或附近的开展起点、生长阅历、企业规划和经济实力的成员组成的，因而，内部成员间信息通明度很高，他们彼此的挑选比银行或第三方担保安排更具有针对性，更简单以较低的本钱真实地了解企业的财务状况、运营远景等重要信息。即便呈现信息不对称景象，其危险也可经过外部经济的内部化完成对冲，而且因为互保安排较严厉的事前（过后）过滤、挑选和动态调整机制，使入围成员的危险水平根本处于通明状况，并被“信誉联盟”所掌控，信息不对称问题在内部被弱化。

　　（二）下降了融资本钱，进步了作业功率

　　参与“

大联保体”之前，企业之间要进行仔细的彼此挑选，节省了银行查看的作业量，因为没有经过第三方担保，缩短了事务链条，有助于查看时刻的节省和功率的进步。因为没有经过第三方担保，企业不用交纳额定的担保费用，这直接节省了企业的.融资本钱。一起，因为企业之间利益的联动促进他们在借款后有满足的动力彼此监督和扶持，而且彼此之间亲近的事务来往也使他们有佳优势做好彼此的监督作业。

　　（三）催生很多优质中小企业的“强强联合”

　　在内生性协作方法下，因为缺少满足的典当品或许规划较小等原因，被扫除在传统的担保借款规模之外的很多中小企业彼此寻觅协作伙伴，争夺协作联保融资。在多重博弈后，会构成很多优质中小企业的“强强联合”。

　　（四）完成了低层次企业信誉自增级

　　在信誉协作联保安排下，曩昔那些不契合银行信贷条件的低层次企业经过协作联保完成了信誉自增强和信誉自晋级，使涣散的信誉个别集组成松懈的信誉联合体，完成了与银行信贷准则的根本对接，得到了银行的开始信赖，协作联保成员在必定程度上解除了融资瓶颈，并一起享用融资鼓舞给协作联保体带来的经济增加。

　　三、巨野县中小企业协作联保借款的实践

　　（一）安排方法

　　5家（不含）以上彼此了解、工业相关、具有工业集群特性的中小企业，自愿组成联保体，联保体中的成员彼此供给一起连带职责担保、联合请求借款。成员之间签定协作协议，以协作协议为枢纽，树立联合体，信誉一起体不独自树立办理安排。由信誉社与协作联保体成员直接议定融资、担保条件，处理融资担保事宜。

　　（二）借款办理

　　为保险推进中小企业协作联保，县联社拟定了具体的实施方案，对联保企业的根本条件、企业评级、授信、利率履行、合同签定及其权力和职责等进行了具体规则。对企业协作联保，农联社向协作联保体授信600万元，3A级企业更是到达6000万元，为联保借款的10倍，一次授信有用期为2年，并给予10%―20%的利率优惠。

　　（三）危险防备

　　树立协作联保体危险确保

基金，每名成员按授信额度的3%―5%交纳危险办理基金，实施专户办理、专款专用。担保采纳“协作联保体成员联保＋协作金担保”、“协作联保体成员联保＋协作金担保＋中小企业信誉联合会担保”等方法，加强危险防备。每个协作联保体民主选举5―7人组成借款办理小组，担任督导大联保体成员依法合规运营，按合同约好运用借款，进行贷后查看等。对协作联保成员企业因出产运营呈现问题导致拖欠借款本息的，信誉社可先从确保金中扣划归还借款本息，缺乏部分依法追偿借款人及企业联盟成员的连带确保职责。对呈现移用借款、歹意拖欠借款本息等行为的，协作联保借款办理小组要使用播送通报或张榜公布黑名单，采纳提早回收款、撤销其企业成员资历等制裁办法。

　　到现在，巨野县农联社共组成协作联保体36个，开展中小企业联保体成员526户，总授信额6。83亿元，发放借款5。14亿元。

　　四、定论与启示

　　经过上述理论研讨和实证剖析，咱们得到这样的根本定论：协作联保是当时中小企业融资担保系统中具有杰出适用性的开展方法。

　　联保方法相对适用于块状经济或同工业、同职业块状经济，具有相对独立性。从巨野县的探究实践来看，块内企业出产运营具有同质性，彼此协作的可能性较大。企业不只能够在质料收购、能源消耗、产品销售等诸环节达到共同及协作，亦能够在融资方面相等协作，彼此供给支撑。

　　企业联保需求有必定的安排方法。企业间应树立协作协议，以约好的条款界定企业责权，对企业进行束缚和标准，构成良性的自律机制。一起，能够经过树立企业同业协会、联保协会等方法将企业安排起来，发挥工业全体合力。

　　政府及有关部门应充分发挥推进效果。地方政府应根据经济开展的需求和企业融资特色，活跃发挥好引导、和谐效果，鼓舞引导企业安排交融，加强同业自律，推进工业健康开展。要充分考虑金融部门的利益，从政府及职能部门层面树立有用的正向鼓舞和失期惩戒机制，恰当运用行政手法，宏扬诚信，冲击和制裁违约行为。

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